Comprar una vivienda es una de las decisiones económicas más importantes que tomamos. Y, cuando necesitamos financiación, hay un dato que puede cambiar nuestros planes: el valor de tasación.
¿Qué ocurre si hemos acordado pagar 200.000 € por una vivienda, pero la tasación hipotecaria establece que vale 180.000 €?
No significa necesariamente que tengamos que renunciar a la compra. Sin embargo, puede afectar al importe que el banco está dispuesto a prestarnos y obligarnos a disponer de más ahorros.
En Kimpotecas te explicamos por qué sucede y qué opciones conviene estudiar.
¿Por qué el precio de compra y la tasación pueden ser diferentes?
El precio de compra es la cantidad que acuerdan comprador y vendedor.
La tasación hipotecaria, en cambio, es una valoración realizada por una sociedad de tasación homologada, siguiendo criterios técnicos.
Ambos importes pueden coincidir, pero no tienen por qué hacerlo.
Una vivienda puede venderse por encima de su valor de tasación por distintos motivos, como una negociación concreta, las expectativas del vendedor o las características del mercado inmobiliario.
Por eso, lo que estamos dispuestos a pagar por una vivienda no siempre coincide con el valor que se utiliza para analizar su financiación.
¿Cómo afecta una tasación baja a la hipoteca?
Las entidades financieras valoran tanto la solvencia del solicitante como las características del inmueble que servirá de garantía.
El valor de tasación puede influir en la cantidad máxima que están dispuestas a financiar, aunque las condiciones concretas dependen de la política de riesgos de cada banco y del perfil del cliente.
Veamos un ejemplo orientativo.
Precio de compra de la vivienda: 200.000 €
Valor de tasación: 180.000 €
Hipótesis de financiación: 80 % del valor de tasación
En ese supuesto, el préstamo sería de 144.000 €.
El comprador tendría que aportar los 56.000 € restantes para completar el precio, además de los gastos e impuestos que le correspondan.
Es importante insistir en que se trata de un ejemplo: no existe una garantía general de financiación del 80 % ni todas las entidades calculan sus operaciones del mismo modo.
¿Qué opciones tienes si la tasación sale por debajo del precio?
1. Revisar tu presupuesto real
El primer paso es calcular cuánto dinero necesitas aportar con tus propios recursos y comprobar si puedes afrontar la operación sin comprometer tu estabilidad económica.
Conviene incluir también los gastos asociados a la compra, no solo la diferencia entre el precio y el préstamo.
2. Negociar el precio de compra
Si la tasación es inferior al precio acordado, ese dato puede servir para abrir una nueva conversación con el vendedor.
No significa que esté obligado a rebajar el precio, pero sí aporta información objetiva para negociar.
3. Estudiar alternativas de financiación
Las entidades aplican políticas de riesgo diferentes.
Por eso, en determinadas operaciones puede resultar útil analizar otras propuestas hipotecarias, siempre según la solvencia del comprador, las garantías disponibles y los criterios de cada entidad.
No se trata de solicitar financiación indiscriminadamente, sino de identificar qué opciones pueden ser viables.
4. Revisar el informe de tasación
Si consideras que la valoración no refleja adecuadamente el inmueble, puedes examinar el informe y consultar con una sociedad de tasación homologada si existen errores o circunstancias que justifiquen una revisión.
Además, una tasación homologada y vigente puede presentarse ante otras entidades. Su aceptación no implica que deban aprobar el préstamo.
5. Tener cuidado antes de firmar las arras
Si necesitas una hipoteca para comprar, es recomendable estudiar la financiación antes de asumir compromisos económicos importantes.
Antes de firmar un contrato de arras, conviene revisar con un profesional las consecuencias de no conseguir el préstamo y valorar si procede pactar alguna condición relacionada con la obtención de financiación.
¿Cuándo es recomendable estudiar la hipoteca?
Cuanto antes, mejor.
Conocer tu capacidad de financiación antes de cerrar una compra puede ayudarte a:
- Buscar viviendas dentro de un presupuesto realista.
- Calcular el ahorro que necesitas aportar.
- Valorar distintas opciones hipotecarias.
- Reducir el riesgo de sorpresas cuando llegue la tasación.
Conclusión
Una tasación inferior al precio de compra puede cambiar la financiación prevista, pero no supone automáticamente que la operación sea imposible.
La clave es entender la diferencia entre precio y valor de tasación, calcular correctamente los fondos necesarios y estudiar las alternativas antes de comprometerse.
En Kimpotecas, como bróker hipotecario en Badajoz, analizamos cada operación de forma personalizada y ayudamos a buscar soluciones de financiación adaptadas a las circunstancias del cliente.
¿Estás pensando en comprar una vivienda y no sabes qué financiación puedes conseguir?
Contacta con Kimpotecas y estudiaremos tu caso, siempre sujeto a la evaluación y condiciones de las entidades financieras.